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经过前几期关于重疾保险的讲解，小伙们纷纷表示：重疾险我们了解了，可以说说医疗险吗？假如已经给自己和家人买了重疾险，那我还要买医疗险吗？

要想解决这个问题，我们首先要了解下面这些内容：

医疗保险，也称医疗费用保险，首先可以分为国家基本医疗保险（医保）和商业医疗保险。

1）低端（补充型）医疗保险

费用低，但保障范围较小，只能报销医保内的药品费用；

2）中端医疗保险

可以报销进口药品、自费药等。保费在几百元到几千元不等，保额通常为几十万到一百万。

3）高端医疗保险

保障额度高、医院范围广，服务好。通常保额少则100万，高的可到2、3千万。不过，价格门槛较高，一年的保费通常上万。

1）打破看病地域、医院限制

中端医疗保险很好地打破了地域限制，可以在大陆任何一家二级及以上公立医院看病。

2）解决了通过社保医疗报销的相关限制

社保的相关限制如下（不同地区有差异，下面以北京做举例）：

-起付线的限制：在职的话，住院报销是1300的起付线，超过才开始报销。

-封顶金额的限制：不论在职或退休，住院报销通常是20万封顶。

-报销比例的限制：一般在70-95%之间，异地报销比例更低，而自费医疗项目报销比例为0。

-药品及器材使用范围的限制：只能报销基本医疗目录内的费用，进口药、进口钢钉、进口支架都需要自掏腰包。

正因为这些制度限制，不少人发现，自己生病住院，动个手术，明明花费20万元的费用，通过社保只能报销其中的50%—60%，个人还需承担近10万元，可见，社保的力度并不如想象中那么强大。 

中高端医疗险报销额度较高，大多数都可以100%报销。此外，不受医保目录用药和疾病治疗手段的限制，医保内外都可以报销，大幅降低了我们承担医药费用的比例。

重疾险和医疗险不是重叠关系，而是相互补充的关系，两者购买不矛盾，可以尽量降低大病的开销。

30岁男：投保了50万重大疾病保险＋50万医疗保险
医疗险：年缴保费723。
重疾险：年缴保费5700。

不小心罹患癌症，去医院治疗，治疗费用30万，医保报销12万，自付28万。

医疗险：出院后凭自费发票赔付28万，等于看病没有花钱。

重疾险：治疗前，凭确诊报告赔偿50万，可以作为看病后的康复费、营养费及日常开销等。

所以，如果条件宽松的话，重疾和医疗险都应该配置。

一般来说，补充医疗险的保额太低，高端医疗险的保费太高，可以说其中性价比最高，也最适合我们普通人的无疑便是中端医疗险了。那如何挑选一款合适的中端医疗险呢？保哥根据自己过往的经验和对产品的认识，认为应该从以下几方面考虑：

-门诊差异：医疗险主要是住院医疗责任，有的产品会包含住院前后的门诊保障。对于一些特殊门诊，比如癌症放化疗、靶向疗法等有的产品是没有保障的。另外住院前后门诊天数也有不同，有的前7天后30天，而有的住院前后7天。

-住院天数：对于年度住院天数，有的产品有最高180天的限额，而有的产品是没有住院天数的限额的，虽然180天也足够多了，但是我们也能看到不同产品的差异。

-免赔额：大部分百万级的医疗险有1万的免赔额，如果罹患癌症是没有免赔额，但还是有的产品罹患癌症后存在1万的免赔额。也有的产品没有免赔额，当然保费也会相对高一些。

-其他保障：有的产品有绿色医疗通道服务，而有的没有。有的产品涵盖救护车费用，而有的没有。

因为医疗险都是一年期的产品，所以第二年是否能续保是很大家很关心的问题。目前国内除了国家医保、税优健康险之外，是没有保证续保的医疗险的。所以在这个基础上，就看各家对续保的规定是否比较宽松，接近可以续保的产品就比较有竞争力。

一款好的产品需要在合同条款中体现下面两点：

--不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率

--续保无需保险公司审核

还有就是关于保额，一般中端医疗保险保额在几十万到100万之间，现在百万医疗险越来越多，有的保额到能五六百万，但是保哥觉得普通人一年住院看病费用很难超过100万，保额过高，保费也会相应增加，但实际用处并没有那么大。